Ипотечным заёмщикам в Казахстане расширили доступ к государственной поддержке: программа помощи социально уязвимым гражданам продлена, а проблемные жилищные кредиты разрешено рефинансировать по дополнительным критериям, передаёт Phoenix 24.
Для примерно 1,5 тысячи заёмщиков это может стать шансом снизить долговую нагрузку и сохранить единственное жильё. Об изменениях сообщила председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова на встрече с представителями общественных объединений и инициативных групп; поправки в программу рефинансирования ипотечных займов приняты 28 сентября 2026 года.
Новые временные рамки: две ключевые даты для заёмщиков
Одно из ключевых изменений касается сроков государственной поддержки: дополнительную помощь социально уязвимым ипотечным заёмщикам разрешили предоставлять до 1 сентября 2027 года включительно. При этом в обновлённой программе установлен отдельный срок для подачи заявлений — до 1 июля 2027 года. Продление позволит банкам и комиссиям завершить рассмотрение обращений граждан, испытывающих трудности с погашением ипотеки. По данным банков, дополнительная помощь необходима примерно 1,5 тысячи заёмщиков, в том числе гражданам из социально уязвимых категорий, получившим жилищные кредиты в более поздние годы и столкнувшимся с проблемами при их обслуживании.
Четыре условия для получения льготного рефинансирования
Второе изменение расширяет круг потенциальных участников программы: теперь комиссия вправе рекомендовать льготное рефинансирование ипотечных займов социально уязвимых граждан, если одновременно выполняются четыре условия. Заложенная недвижимость должна быть единственным жильём заёмщика; просрочка по кредиту — превышать 180 дней; остаток основного долга — составлять не более 50 млн тенге; а доходов заёмщика должно недоставать для погашения кредита на действующих условиях. Соответствие этим критериям не означает автоматического одобрения — решение принимается после рассмотрения обстоятельств конкретного заёмщика. Среди потенциальных получателей поддержки названы пенсионеры по возрасту, люди с инвалидностью и семьи, воспитывающие детей с инвалидностью. «Это позволит предоставить льготное рефинансирование дополнительным категориям заёмщиков, в том числе лицам с инвалидностью, пенсионерам по возрасту и семьям, воспитывающим детей с инвалидностью», — подчеркнула Мадина Абылкасымова.
Как устроен механизм: ставка до 3% и списание накопленных долгов
Программа государственной поддержки действует с 2015 года; первоначально она была ориентирована на ипотечные займы, выданные в 2004–2009 годах, а её появление было связано с последствиями снижения стоимости недвижимости и изменения валютного курса. Особенно тяжёлой ситуация оказалась для казахстанцев, которые брали ипотеку в иностранной валюте, но получали зарплату в тенге. Одним из основных механизмов поддержки стало рефинансирование основного долга по ставке не выше 3% годовых со списанием накопленных процентов, комиссий, штрафов и пени, что позволяло уменьшить задолженность и ежемесячные платежи, снижая риск потери жилья. Программа впоследствии расширялась: по состоянию на 1 июня 2026 года банки рефинансировали 33,3 тысячи жилищных займов на сумму 213,4 млрд тенге в рамках одного из направлений поддержки.
Результаты за весь период: 60 тысяч заёмщиков и 678,2 млрд тенге
На встрече с общественными объединениями финансовый регулятор представил результаты программы за весь период её реализации. «С 2015 года меры поддержки оказаны 60 тыс. заёмщиков на общую сумму 678,2 млрд тенге, в том числе указанным заёмщикам списано 248,3 млрд тенге задолженности по процентам, комиссиям и неустойке. Дополнительную помощь получили 10,6 тыс. социально уязвимых заёмщиков на сумму 101,2 млрд тенге. Бывшим собственникам возвращено 395 объектов жилья с баланса банков», — отметила М. Абылкасымова. Отдельного внимания заслуживает соотношение государственного финансирования и фактического объёма поддержки: на реализацию программы первоначально направили 291 млрд тенге, однако совокупный объём помощи с учётом списанной задолженности достиг 678,2 млрд тенге, что в 2,3 раза превышает выделенное финансирование.
Возвратный механизм: как одни и те же средства помогают нескольким заёмщикам
Такой результат обеспечивается возвратным механизмом: деньги, поступающие от погашения ранее рефинансированных кредитов, снова направляются на поддержку других заёмщиков. Иными словами, одни и те же государственные средства могут последовательно использоваться для помощи нескольким участникам программы. По словам Абылкасымовой, этот механизм позволяет расширять поддержку без выделения дополнительных денег из государственного бюджета.
Законодательная защита: от запрета валютной ипотеки до защиты единственного жилья
Помимо программы рефинансирования, в Казахстане постепенно усиливали законодательную защиту граждан с ипотекой. В 2015 году запретили капитализацию просроченного вознаграждения и неустойки при изменении условий ипотечного жилищного займа, а также установили ограничения на требование платежей после 180 дней просрочки. С 1 января 2016 года банки перестали выдавать валютную ипотеку гражданам, не имеющим доходов в соответствующей иностранной валюте. В 2018 году ограничения по начислениям после 180 дней просрочки распространили также на комиссии и другие платежи, одновременно закрепив процедуры уведомления заёмщика и рассмотрения вариантов изменения кредитного договора. В 2021 году ввели обязательный порядок урегулирования проблемной задолженности: банки должны рассматривать обращения клиентов с учётом снижения доходов, социального положения и наличия единственного жилья. В 2024 году законодательную защиту семей от выселения из единственного жилья дополнительно усилили. При этом реструктуризация кредита и государственное рефинансирование не являются одной и той же процедурой: в первом случае банк рассматривает возможность изменения условий действующего займа, во втором применяется специальная программа с установленными требованиями к участникам.
Куда обращаться и что будет дальше
Гражданам, претендующим на поддержку по программе, необходимо обратиться в обслуживающий банк, приложив документы, подтверждающие финансовое и социальное положение, — они необходимы для оценки платёжеспособности заёмщика и определения возможности предоставления помощи. При рассмотрении обращения учитываются установленные программой критерии, включая наличие единственного жилья и размер задолженности; комиссия может рекомендовать льготное рефинансирование, однако окончательное оформление поддержки зависит от рассмотрения документов и выполнения предусмотренных условий. «Государством приняты необходимые решения для оказания дополнительной помощи ипотечным заёмщикам. Расширен охват Программы, продлены сроки предоставления поддержки, её финансирование предусмотрено за счёт ранее выделенных средств. Задача банков и комиссий состоит в своевременном рассмотрении обращений и исполнении решений по каждому заёмщику, соответствующему условиям Программы. Агентство обеспечит контроль этой работы, направленной на урегулирование задолженности и сохранение единственного жилья граждан», — отметила глава регулятора. Для казахстанцев, которые рассчитывают на поддержку, теперь имеют значение две даты: до 1 июля 2027 года необходимо подать заявление, а до 1 сентября 2027 года включительно предусмотрено предоставление дополнительной помощи в рамках установленных условий.
Лейсан Галимова, редактор